近年來隨著金融科技的不斷發展，數字信貸技術已是解決小微信貸群體融資難、融資貴問題的有效手段。為拓寬普惠金融服務范圍，向小微企業提供全面優質服務，吉林銀行積極搭建小微信貸線上經營生態體系。運用互聯網、大數據、人工智能和生物識別等技術應用，推出為普惠金融客戶打造的“吉商數貸”小微數字信貸平臺，該平臺搭建以數據化經營為基礎、以智能化科技為支撐、以平臺化經營為核心的普惠金融服務體系。集成了在線精準測額、秒批秒貸、智能風控、融智賦能等多項功能于一體的數字化金融服務平臺。

　　吉林銀行自成立以來，始終堅持“服務地方、服務中小、服務民生”的戰略定位，實施“小微優先發展戰略”，小微信貸業務保持著良好的發展勢頭，市場份額始終保持全省第一的位置，為全省民營經濟發展做出了積極貢獻，得到了政府、監管部門和同業機構的廣泛關注和認可。小微信貸業務模式主要還是傳統線下模式，客戶體驗差，產能有限，增速緩慢，近兩年，在監管的強考核下，大銀行在金融科技的支撐下，強勢進入小微信貸市場，“掐尖”優質小微客戶，農商行、村鎮銀行則垂直深耕細分市場，利用數字技術對小微信貸業務提質增效，這使得吉林銀行完成“兩增”目標的壓力陡增，業務優勢也在逐步在喪失。因此，吉林銀行急需在小微信貸領域進行模式變革、產品創新和數字化轉型，實現小微信貸業務規模（量）、風險（質）、利潤（價）的全面提升。

　　一、產品簡介

　　“吉商數貸”平臺現包含五個產品：吉商抵押貸手續簡便、線上測額、額度高、最高上限500萬元，期限最長10年。一筆貸款可以抵押多套住宅或商用房。吉商信用貸、吉商結算貸、吉商稅務貸無需抵押擔保、手續簡便、極速審批，最高上限100萬元。吉商流水貸是為政府采購供應商提供的線上化、純信用貸款業務，最高100萬元。

　　客戶可通過吉林銀行微信小程序“吉行e服務”進行貸款申請，通過大數據風控模型篩查后，由客戶經理進行貸前輔助調查，審批通過后，進行簽約、提款支用、還款全流程線上化操作。大幅縮短了傳統普惠金融業務辦理時間，真正實現讓客戶“少跑腿”，讓數據“多跑路”的數字金融服務理念。

　　二、產品優勢

　?。ㄒ唬﹦撔聭媒鹑诳萍?，構建智能化運營體系。

　　運用人臉等生物識別方式，讓客戶能夠線上完成身份認證。運用電子簽名等技術手段，保障文件及合同簽署真實性?？蛻暨M入“吉商數貸”小程序后，相當于擁有了一個7×24小時的身邊銀行，可以做到自主申貸、自主辦理，真正享受隨時、隨地、隨需的自助服務。

　?。ǘ┙⒋髷祿L控模型，以數增信。

　　改變以往靠財務報表判定企業經營情況的方式，從內外部數據中挖掘企業信用信息及經營信息，對企業進行立體式全息畫像，依托小微企業評分卡自動生成可貸額度，以數據彌補小微企業授信信息來源不足、不對稱等問題，實現精準授信和風險定價，有效提升普惠客群金融服務獲得感。

　?。ㄈ┙⒋髷祿L控模型，降低審批流程和操作流程。

　　從數據收集、錄入到評價結果輸出，整個過程全部由大數據風控模型及策略完成，減少人為主觀判斷，確保結果的客觀性，也有助于防范操作風險。

　?。ㄋ模┙底只脚_風控，為信貸業務保駕護航。

　　支持多維度、全方位、數字化的平臺風控，形成金融服務全生命周期的平臺智能風控體系，有效解決線上信貸流程風險監測和業務節點風險控制的盲點問題，為小微企業貸款融資保駕護航。

　　三、運營情況

　　“吉商數貸”項目一期于2022年8月16日正式上線，二期于2022年9月15日正式上線。產品一經上線就迎來眾多客戶前來體驗，通過線上申請貸款的方式，高效便捷的體驗令客戶大感意外，紛紛點贊。這種打破時間空間限制，將融資服務與小微企業生產經營場景有機結合的做法，有效解決了過去銀行服務小微企業主要靠傳統人工操作，運營成本高，辦理時間長，服務覆蓋面窄，客戶不滿意等問題，大幅提升了客戶的體驗感和滿意度。

　　四、推廣成效

　　為著力紓解企業經營痛點，吉林銀行積極支持小微企業發展，踐行社會責任，將穩企業保就業和發展普惠金融結合起來。通過搭建“吉商數貸”平臺，解決小微企業“短、小、頻、急”的融資需求，擴大了普惠金融服務范圍和覆蓋面。有效拓寬了中小微企業的申貸渠道，簡化了中小微企業業務辦理環節，減少企業跑腿次數，縮短貸款獲得時間、降低融資成本，提升企業滿意度，實現客戶需求的精準對接，為企業提供了更加優質、高效、全面的金融服務。

　　吉林銀行始終堅信優質金融服務不僅是銀行的核心內容和立命之本，也是積極履行社會責任的重要內涵。吉林銀行將繼續堅持“以客戶為中心”的服務理念，打造更多人性化、精細化、特殊化的服務模式，為客戶提供更加暖心、貼心的優質金融服務。